بنك الفقراء

بنك جرامين ومحمد يونس

محمد يونس رئيس بنك "الفقراء" في بنغلادش والحائز على "نوبل" للسلام لعام 2006
-محمد يونس البالغ من العمر 66 سنة، الآن يدرس في الولايات المتحدة الأمريكية.
-عند عودته للتدريس في بلده بنعلاديش في العام 1974 ، صادف ذلك تفشي مجاعة قاتلة.
-هذه الفاجعة دفعته الى تأسيس بنك غرامين في عام 1976 بنية تقديم القروض لأفقر الفقراء وبالاخص للفلاحين بدون اراضي.
-لاحظ محمد يونس، أنه بتقديم قروض لصغار الحرفيين إنما يعمل على تحريرهم من قبضة المقرضين.
-انطلق في التجربة برأسمال شخصي لا يتجاوز 27 دولار أمريكي، أما اليوم، فقد تجاوز حجم القروض التي قدمها البنك إلى حرفائه
5،7 مليار دولار.
-في بنغلاديش وحدها بلغ عدد المستفيدين من القروض الصغيرة 6،6 مليون شخص، 90 بالمائة منهم من النساء.
تم تعميم هذه التجربة المتفردة حيث تشمل اليوم أكثر من 40 بلدا.

بنك جرامين

في بنغلاديش، الذي نبعت شهرته من نجاحه Grameen - أشهر نموذج معروف في العالم هو بنك جرامين
- . فهو يوفر خدمات وقروض مالية لأكثر من مليوني فقير، وبميزانية إقراض تراكمية وصلت إلى بليوني ومائة ألف
مليون دولار.
- تقوم الفكرة على فرضية بسيطة: معظم الفقراء يفتقرون إلى الإمكانيات المالية التي تساعدهم على البدء بمشاريع
صغيرة تخرجهم من دائرة الفاقة. ولأن البنوك التجارية عادة ما تطالب المتعاملين معها بضمانات لا يقدر عليها
الفقير، وتفرض عليه فوائد ترهق كاهله وتكبله بقيود لا طاقة له بها، فإن هناك حاجة ملحة لإنشاء بنك تخصص
خدماته للكادحين فقط.

القروض التي يقدمها مثل هذا البنك هي في العادة صغيرة جدا، تتراوح بين المائة والمائتين دولار، وفي حالات
نادرة قد تصل إلى ألف دولار وهي تقدم في العادة دون فوائد، لكن على المقترض إعادة الدين في فترة زمنية
قصيرة نسبيا .... أي خلال عام أو نحو ذلك.
وتتوجه هذه القروض إلى دعم مشاريع صغيرة في مجالات الزراعة
والتوزيع والتجارة والمهن الحرفية والتصنيع.. وغالبا، فإن شريحة النساء هي أكثر الفئات استفادة من مثل هذه
القروض. فقد أثبتت التجارب أن المرأة، وهي الساعية إلى إسكات جوع أطفالها، يمكن التعويل عليها في استثمار
القرض بكفاءة عالية وتسديده لاحقا.

تجربة بدأت تعمم

-تأسست مؤسسة غرامين التابعة للبنك عام 1997 وكونت شبكة عالمية شملت 52 شريكا في 22 دولة قدمت العون لنحو 11
مليونا في اسيا وافريقيا والأمريكتين والشرق الأوسط.
وإذا كان تطوير القطاع البنكي التقليدي من القطاعات التي تعاني منها الدول النامية بالدرجة الأولى، فإن تجربة غرامين بنك أثبتت
أنه بالإمكان تجاوز تلك العقبة حتى في افقر بلدان العالم. وهو ما قال عنه الدكتور محمد يونس "في بنغلادش حيث لا ينجح شيء ولا
توجد كهرباء، نجح نظام القروض الصغيرة وعمل بانضباط كالساعة."
وكان يونس يؤمن بان المرأة يمكنها ان تهزم الفقر اذا حصلت على قروض صغيرة تبدأ بها مشروعا تجاريا صغيرا أو توسعه.
ويخدم بنك جرامين الان نحو 6.1 ملايين مقترض.
والجميل أن نظام الاقتراض الذي ابتكره محمد يونس وطبقه من خلال بنك غرامين، أصبح اليوم يدرس علميا في جامعات غربية مثل
جامعة دريسدن الألمانية.
وسيتم تسليم الجائزة المقدرة بحوالي 1،1 مليون يورو مناصفة بين السيد محمد يونس وبنك غرامين، في العاشر من ديسمبر

محمد يونس

- البروفيسور المسلم محمد يونس الحائز على جائزة "نوبل" للسلام مشاركة مع المصرف الذي أسسه ويرأس ادارته وهو " بنك
الفقراء" أو "بنك جرامين" في بنغلادش.
-ولد محمد يونس عام 1940 في مدينة "شيتاجونج"التي كانت تعتبر في ذلك الوقت مركزًا تجاريا لمنطقة البنغال الشرقي في شمال
شرق الهند، كان والده يعمل صائغًا في المدينة، وهو ما جعله يعيش في سعة من أمره فدفع أبناءه دفعًا إلى بلوغ أعلى المستويات
التعليمية، غير أن الأثر الأكبر في حياة يونس كان لأمه "صفية خاتون" التي ما كانت ترد سائلاً فقيرًا ، والتي تعلّم منها أن الإنسان
له رسالة في الحياة.
بولاية تينيسي Vanderbilt -في عام 1965 حصل على منحة من مؤسسة فولبرايت لدراسة الدكتوراه في جامعة فاندربيلت
الأمريكية، وفي فترة تواجده بالبعثة نشبت حرب تحرير بنجلاديش (باكستان الشرقية سابقا) واستقلالها عن باكستان (أو باكستان
الغربية في ذلك الوقت)، وقد أخذ يونس من البداية موقف المساند لبلاده بنجلاديش في الغربة، وكان ضمن الحركة الطلابية البنغالية
المؤيدة للاستقلال، التي كان لها دور بارز في تحقيق ذلك في النهاية.
- وبعد مشاركته في تلك الحركة عاد إلى بنجلاديش المستقلة حديثا في عام 1972 ليصبح رئيسًا لقسم الاقتصاد في جامعة
شيتاجونج، وكان أهالي بنجلاديش يعانون ظروفًا معيشية صعبة، وجاء عام 1974 لتتفاقم معاناة الناس بحدوث مجاعة قُتل فيها ما
يقرب من مليون ونصف المليون.
-في عام 1974 قاد يونس بينما كان رئيسا للبرامج الاقتصادية الريفية بجامعة تشيتاجونج طلابه في رحلة ميدانية الى ريف
بنجلادش حيث قتلت المجاعة الاف الاشخاص. وغيرت تلك التجربة من مجرى حياته.
وبعدما أدرك أن قروضا صغيرة يمكن أن تؤدي الى تغيير جذري في مصير الفقراء بدأ يونس في اقراض مجموعة من الاناث اللاتي
يعملن في نسج السلال ما يعادل 27 دولارا لتوسيع أعمالهن. وكانت تلك الفكرة نواة لبنك جرامين الذي أنشيء في عام 1983
لتوسيع التسهيلات البنكية وتحسين تزويد فقراء الريف بالسلف. وجرامين كلمة بنغالية معناها بنك القرية.
- وتقوم فلسفة يونس على مساعدة الفقراء على مساعدة أنفسهم. ولا يستجيب على الاطلاق عندما يمد متسول يده للحصول على
المال.
-ويحلم يونس بالقضاء الكامل على الفقر في العالم. ويقول "جرامين رسالة أمل.. برنامج لوضع التشرد والعوز في متحف حتى
يزوره أطفالنا يوما ما ويسألون كيف سمحنا لهذا الشيء المفزع بأن يستمر طوال هذه الفترة."
- ويشعر يونس ( 66 عاما) بالفخار لان نموذجه في تمكين فقراء الريف من خلال السلف الصغيرة انتشر حول العالم وأن البنك
الدولي نفسه تبنى الفكرة التي كان شكك فيها في البداية.